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首家银行单APP月活破亿 引领行业进入新时代

时间:2021-07-23 03:00 来源:未知   点击:

  手机银行作为传统零售银行数字化转型的重要体现和银行业务线上化发展的主要渠道,经过10年的发展,用户规模不断增长,覆盖面不断拓展,行业平均电子渠道分流率已超90%。在疫情防控常态化之下,手机银行交易利于保持社交距离,渗透率得到加速提高,用户活跃度持续攀升。

  据易观千帆数据统计,截至2021年6月底,手机银行全行业月活用户数(MAU)总计4.7亿户,日活用户数(DAU)总计7350.65万户。用户规模排名前10的银行,月活用户数(MAU)平均为5333.92万户,日活用户数(DAU)达725.95万户,人均单日使用频次为1.59次。

  工行手机银行APP客户规模稳步增长、平台活跃度持续攀升,继续领跑各大银行零售电子渠道。截至6月底,用户规模已达4.43亿户,较去年年底4.16亿户增长6.5%。据易观千帆数据统计,工行手机银行APP月活用户数(MAU)已超1亿户,达1.002亿户,日活用户数(DAU)达1441.01万户,成为首家单APP月活破亿的银行, 这意味着手机银行APP月活用户正式进入亿级时代。

  通过场景精细化经营策略促进用户转化,人均使用频次和使用时长有明显提升。手机银行App聚焦“金融+生活”线上流量平台布局两大主线战略,将零售业务融入到客户日常生活场景中,增加资讯等视频服务,有效提升用户粘性及使用时长。据易观千帆数据统计,截至今年6月,行业人均单日平均启动次数为2.12次,人均单日使用时长约为3.79分钟。

  其中,工行场景生态多样性不断丰富,聚合百余场景惠享生活,打造出更加丰富多元的APP生态。连接“金融+非金融”服务场景,提供线上线下全渠道一站式无缝服务。据易观千帆数据统计,工行手机银行APP人均单日使用频次为2.11次,人均单日使用时长为2.59分钟。

  此外,多家银行通过持续的产品创新和迭代,为客户提供极致移动金融服务体验,推动手机银行产品优化进入快速迭代期,全国性银行平均每周迭代优化功能项超20个。据了解,工行手机银行产品功能优化频率近3年提速3倍,平均每周迭代优化26个功能。2020年,工行手机银行APP苹果市场购买量达1480万,安装次数1244万;华为市场APP总下载次数9.8亿,更新下载次数9.4亿,新下载次数3818万,领先行业。

  手机银行作为银行零售服务的主渠道,交易规模快速提升,全国性银行行业平均同比提升超50%。据了解,工行手机银行融e行APP截止今年6月交易规模达到41.3万亿元,较去年同期增长85.2%;交易笔数达到18.7亿笔,同比增长47.2%。全年业务量超过800亿笔,全行每三笔业务中,就有一笔来自手机银行。

  据统计,行业基本实现高频常见业务全面线上化布局。其中,工行手机银行线%以上。在渠道互通方面,工行手机银行云网点实现了1.6万家网点的在线开店,半年内服务客户超3000万人次,10%的网点排号已通过云网点实现;客户经理云工作室实现了2.3万理财经理在线服务。线上线下一体化订单服务已支持超过10个业务品种,订单总量超过500万笔,网点替代率超过80%;通过手机银行扫码代替银行卡已能够办理网点智能机和柜面300余项业务。

  随着金融科技发展,银行科技投入逐渐增强,金融科技在银行客户服务、产品创新、营销、风控等方面加速落地,手机银行迈入科技深度赋能的智能银行阶段。在智慧服务方面,工行加快构建全渠道智慧服务体系,加大金融科技应用,实现声纹识别、AR外币识别、资产检测等功能,加快实现智能交互体验。在视频服务方面,“工银直播间”将投资指导、市场行情分析和功能使用指导等热点内容,以喜闻乐见的直播形式搬上了手机银行屏幕。

  同时,工行已经完成远程银行搭建企业级智能服务平台,打造新一代智慧客服机器人,实现全渠道灵活部署,智能识别率达98%,2020年全年服务客户超5亿人次。在远程视频客服方面,通过在线审核办理借记卡密码重置等人工辅助业务,减轻用户的办理成本。

  随着数字化转型加速,银行客户价值管理愈发重要,手机银行通过大数据技术对客户进行分层分级,识别并挖掘客户深层次价值,通过精细化运营扩大行业竞争力。在功能创新和活动创新上吸引小镇年轻客群,在功能精细化优化和促销力度上吸引老年高净值客群。通过不同版本的差异化产品和针对性服务实现核心客群全覆盖。据悉,以工行手机银行为例,可切换幸福生活版、美好家园版、校园版和英文版,四个版本。农行等其他银行手机银行还可切换成维语、藏语等多语言版本。

  近期,工信部也发布了关于推动手机等智能终端产品适老化改造的要求。在服务老年客户方面,工行手机银行早在2019年7月就已推出手机银行幸福生活版,成为家庭智慧金融服务的领航者。该版本为老年客群不仅提供了独有的交互界面,字体放大、全语音操控,还推出亲情账户绑定功能,在老年客户登录时,百家高手心水论坛。可自动识别跳转版本,在交易受阻时,一键远程向子女亲人寻求操作帮助,帮助老年人更好的感受科技智能。目前,工行已服务1300万老年客群,手机银行在老年客群渗透率大幅提升7个百分点。

  在下沉县域客群方面,工行于2020年7月推出手机银行美好家园版,打造“亲民化”普惠金融服务。截至2021年6月,已累计覆盖全国34个省市的1509家县域,累计访问客户数达1144万户,月活用户数突破500万户。此外,工行手机银行下一步还将面向小微企业主推出普惠版,提供以融资为核心的综合化服务。

  随着时代发展,手机银行已不再是单一的电子渠道,而是开放化的金融服务综合平台。工行作为行业引领者,致力于打造智能创新的移动金融服务生态平台,领跑行业进入亿级时代。返回搜狐,查看更多

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